換新”，會比直接購買新樓輕鬆一些。對於很多工薪族來說，買按揭買房也可稱得上是他們理財的開端。因為房產作為普通人一輩子最大的消費專案，對一個家庭財務狀況的影響非常大。如果在按揭後仍然不注意理財，家庭生活質量就會大打折扣甚至出現無力繼續還款的窘境。

3完善保險結構重病住院，動輒就是幾萬元乃至十幾萬元。一場大病，就可以讓家庭傾家蕩產甚至負債累累。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防範能力，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。現有保險功能過於集中在人身意外的賠償方面，缺少一般情況下的重大疾病等方面的補助。所以低收入家庭選擇純保障或偏保障型產品，以“健康醫療類”保險為主，以意外險為輔助。特別是對於那些社會醫療保障不高的家庭，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。考慮到低收入家庭收入的很大部分都用於日常生活開支和孩子的教育支出方面，保險支出以不超過家庭總收入10％為宜，而保險的側重點也應該是扮演家庭經濟支柱角色的大人，而不是孩子。至於小孩教育險，雖然越早購買保費越低，但該類險種的保費相對較高，按目前的經濟基礎不宜購買，建議等待收入水平提高或支付壓力降低之後再行考慮。

有了以上的步驟，你的理財可能已經告一段落，取得了初步進展，但是在實際的*作中一部分人可能會面臨債務的壓力，在此我們進一步對還款做一個規劃：

（三）還款節奏需妥善安排

目前最通行的還款方式就是等額本息還款法，因此以一個適當比例確定每月還款額至關重要。一般來說，每月還款額佔家庭月收入的三分之一左右比較合適，基本讓人感覺不到壓力。另一種方式是等額本金還款法即遞減還款法，這種方式付出的利息總額更低一些，但購房者切勿因為這個原因盲目選擇它，因為前期還款壓力過大，並不是每個人都適合，它適合那些目前收入高但預期未來收入遞減的人群。

正因為月供跟一個人或一個家庭收入曲線的相關度非常密切，有的銀行瞄準需求推出了移動按揭的*還款方式，即在這家銀行貸款購房的人可以根據自己的收入曲線，靈活約定每月還款額。比方說一個二十多歲的年輕人買房，在按揭的前五年可以每月還得少一些，中間十年收入增長最快的階段，每月還款額調高，最後五年再將月供款降下來。

另外，提前還貸也成為按揭方面的一個熱門詞彙，隨著加息預期的升溫，越來越多的人選擇了提前還貸來避免利息支出的增加。給您的建議是如果確有一筆資金無更好的投資用途，那麼就選擇提前還款，否則，還是悠著點兒，不要盲目打亂了還款節奏以致影響了正常生活。

買份壽險保證還款順暢，在家庭中，通常有一方是經濟支柱，他（她）的收入佔家庭總收入的一大部分，如果他（她）突然離去，無疑將使正處於供房階段的家庭雪上加霜。鑑於買房後面臨的還款壓力，再加上日常的生活開銷、孩子上學，家庭支柱們在努力工作掙錢供房的同時，千萬不要忽視了風險規劃。

由於人們在買房初期通常處在單身期或家庭成長期，收入有限，所以在保險