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石堅又說道：“這只是其一，其二就是並不是每一個家庭都不愁花銷，有些家庭遇到困難地事時，可以向銀行借貸，以解燃眉之急，還有每年到青黃不接的時候，還有一些家庭經濟遇到困難，有了貸款，可以從容渡過，到秋後歸還。使他們不背高利貸地包袱。如果說奪利的話，也就是奪那些放高利貸黑心商人的利。這種奪利臣願意。”

商人名聲最臭的地方，一是藉助財產，作威地方，壟斷產業。二就是高利貸。眾人會心一笑。這個石不移，脾氣越來越臭，越來越硬了。

石堅又說道：“當然，還有人歸還不起，比如某家貧困，親人生了重病，需要大筆金錢，朝廷放貸後，他們很難還得起。但人不死，債不難，相信他們以後總有一天能夠將這錢還清。就是還不清，也比如太后作善事，振助他們。”

這句話使劉娥露出笑容，這也是她最得意的地方。現在朝廷有了錢，她每年拿出許多錢來，振助各地貧困百姓，孤兒寡母。當然這也與她少年時艱難地生活有關。

石堅說道：“但也要制訂法律，對那些有能力歸還貸款，可仗著自己在地方的勢力，不歸還者，嚴懲不怠。”

這樣地村霸在石堅前世也有不少。當然說起來容易做起來難，一旦銀行實行開來，壞帳肯定不會比他前世少。

石堅繼續說道：“然後就是兌換。現在各地金鋪兌換比例很不統一，有時候還出現不好的商人調包，少份量。如果朝廷來處理，少了紛爭，也更公平一些，還為商人百姓帶來許多方便。”

石堅說的這種情況大有人在。其中矛盾最多的地方就是黃金珠寶。這兩樣東西可不是貨幣，就是黃金也不是，它只是一種貴重金屬的存在。當然如果你用黃金也可以，店家馬上打零，但打了許多折扣，比原價低上許多。

“而且可以收取微量的兌現費。但多了也是一筆可觀地數字。這也為朝廷增加了收入。至於會不會與商人奪利。這個利也要奪，否則遭秧的只是百姓。最後就是國債，我剛才說過，如果朝廷遇到大事，急需要款項，但在不能發行大量交子，擾亂市場地情況下，還可以發行國債，利息比存款稍高。等到朝廷緩轉過來，再歸還於百姓。這樣朝廷迅速籌集款項，也擾亂市場。”

“但是銀行也不是沒有漏洞，比如一些低層的官員私自將銀行地錢放出，但沒有報上帳目，這樣放出的利息就進入了他們地腰包，最後受損還是國家。有些官員受到賄賂，高估固定財產，多放貸款給商人，這樣為以後歸還增加風險。還有一些官員為了利益，不把貸款發放給貧苦百姓，這樣失去了它的慈善意義。因此不定期的檢查與考核貸款的專案以及稽核投訴。也用法律規定對這些官員的懲罰。”

這也是石堅前世銀行的主要弊病之一。眾位官員都點頭稱是。當然道高一尺，魔高一丈，就是朝廷再怎麼堵截，還是有漏洞可鑽。只是防範一下，要好一點。

這時大臣全聽明白了。雖然銀行的實行，又增加了一些冗官，但執行得好，一可以助漲交子在百姓心目中的信任度，以便將交子最後全部實行下去。二是調劑國家的經濟。三是為商人和百姓救急，避免他們遭受黑心商人地毒害。最後一點還更重要，那就是可以謀利。

大家望著石堅，臉上神情古怪，難道他不是天上文奎星下凡，而是財神下凡的？這一套一套的理論怎麼想出來的。

過了好一會兒，他們才開始議論，但沒有一個大臣對石堅的意見提出反對。

最後呂夷簡說

臣附議。”

石堅眼睛裡閃出一道光芒，不管他人品怎麼樣，至少現在的呂夷簡還是以國事為重的，這讓石堅感到滿