錢莊就可以拿這些契書來挽回損失。而借錢的人在歸還了本息的銀子之後，錢莊就可以將抵押品同時退回對方，這樣一來，兩方面都不會有絲毫的損失。”

風翊宣此時道：“那商人們會不會因為擔心生意賠本兒而不敢借銀子？”

小桃搖搖頭道：“沒有一定的冒險精神，擔著風險，這種人是不會去做生意的。每個做生意的人，只要踏進了這個圈子就都是有風險的。商人在進貨時，其實就面臨著各種的風險，比如貨物會不會好賣，或者賣得慢了導致商品過期壞掉等等。正所謂捨不得孩子套不住兒狼，不想承擔風險也就別想賺錢了。這是千古不變的道理！”

風擎日想了想，又道：“若是在錢莊存了錢的客人要取回銀子，而錢莊又將銀子借了出去，那又當如何是好呢？”

小桃暗道，這個皇上果然不是吃素的，真有一顆十分縝密的頭腦。幸好現代銀行裡這種經營模式是現成的，於是小桃想了一遍，笑道：

“皇上問得很對，這就是錢莊要生存最大限度的贏利最大的前提，就是要千方百計的掌控住存戶的銀子。為了吸納更多存戶來錢莊存錢，不但不應該再收保管費，還應該為存戶發放存銀的利息。這樣才可以讓存戶將家裡放置的銀子拿到錢莊裡來存著，否則我不如在家裡擺個箱子自己存著好了，何必再來你們錢莊存取呢。如果這樣一直收銀子的保管費，除了五湖四海跑生意的人嫌麻煩會這樣固定在錢莊裡存銀，那些人家是不願意將銀子放到錢莊裡來存的。”

“其實錢莊可以設定幾種存銀方式，比如存戶願意將銀子存成定期，就是所約定的期限內不得取出存銀，否則會扣掉利銀，這樣一年、兩年、三年按時間長短來相對增加利銀的數額，提高他們所得利銀的多少，相應的，這些銀子存的年限越長，錢莊借貸出去之後收得的借銀利銀也就越多！”

“如果存戶必須隨時需要取銀的情況，可以讓他們把這些銀子存成活動的帳戶，他們所獲得的利銀雖然會比定期的少銀多，但是再少這利銀也是白拿的，沒有人會不喜歡。我們可以拿這些活動的帳戶來發放短期的借銀，同樣可以獲得盈利。這樣一來，存戶不但不用付保管費，還能白拿或多或少的利銀，相信那個時候大家都會願意到錢莊來存銀子。而且錢莊都有僱的護銀人員，人們把銀子存在這裡也安心得多。錢莊得到的存銀越多，也就賺得越多，這樣一來，其實是幾方皆有利的好局面。”

小桃說得口乾舌燥，歇了幾口氣，才接著說道：“當然，這樣做起來的前提是，錢莊必須是極有信譽的，而且最好是在官府備案和核實有這種借貸的資本和能力的，這樣一來，百姓們和商人們才敢往錢莊裡存銀子，若是朝廷裡能專門有人監管著放貸的銀莊那就更好，這樣會在萬一錢莊違規操作時及時發現，以儲存戶的銀子安全無憂！還有就是，要大力宣揚這種經營理念，讓更多的人明白來錢莊存銀子或是借銀子的好處，這樣還怕賺不到錢？”

風翊宣在一旁聽得幾乎愣了，他也是頭一次聽小桃說起對錢莊的看法，他此時眼中光彩綻放，實是沒想到小桃竟然心裡極有算計，竟到了聰敏異常的地步。他以前也曾管過戶部的差事，聽小桃講到一半時便覺得這想法是極好的，難為她怎麼想出來的？

風擎日精明的眼睛一瞬不瞬的盯著面前的這個年輕少女，覺得自己真是小瞧了這個小姑娘。她方才一番言講，竟讓他這個韶然國的皇帝有茅塞頓開之感。他強壓下心頭的狂喜，故做鎮定的道：“你這丫頭方才說的，竟跟民間借黑錢有幾分相似。”