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新婚私企夫婦如何理財（1）

案例

今年，高女士準備和先生要個孩子。為了迎接小寶寶的到來，財務上的準備當然要做得充足。

高女士和丈夫都是工程師，小家剛建立兩年，積蓄還不是特別豐厚，但月收入也有12000多元。

夫妻兩人單位都沒給上社保，他們自己也沒有買保險，覺得沒有什麼用。不過曾經的“非典”和來勢洶洶的“禽流感”可把他們嚇壞了，於是正忙著和朋友們對比哪家保險公司的大病保險更合適。

他們倆都在私企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在籌備和朋友一起出去“單幹”。

對於金融投資，高女士還處於感興趣階段，孩子要出生了，將來的花銷可能會很大，選擇什麼樣的投資會更好呢？

現在小兩口租房住，將來生了孩子，高女士的父母會從農村過來和他們一起住。所以他們也有買房的想法，但實在是沒有頭緒。城裡的房子太貴，郊區的房子便宜，雖說健康，可交通不方便，又需要買車。

1�全面安排家庭風險保障

保險採購不宜“單打一”。買保險是為了防範人生風險，而人生風險是多樣和無時不在的。在當今社會，很多疾病和意外的發生率都遠高於“非典”等突發傳染病，應該綜合考慮家庭面對的所有風險來統籌安排保險規劃，而不是“頭痛醫頭，腳痛醫腳”，只針對某特定風險購買保險。

根據去年情況看，保險公司為控制風險，將專門的“非典保險”的賠償額都限制在較低水平，對中高收入家庭來說意外發生時未見得“解渴”。根據高女士的家庭情況，建議主要給夫婦兩人各購買醫療保險和意外傷害保險。其中醫療保險是為自己而買的，意外險主要是為家人買的。

2�私企人員更應加強保障

根據目前的現狀來看，私企對員工的保障程度遠遠不如國企和外企，很多私企都沒有提供最基本的社會保險，而是完全貨幣化的工資，且由於規模不大往往不是很穩定，因而會影響到員工的收入。因此，私企人員更應具備保障意識。

高女士夫婦都在私企工作，為了提高保障水平，並進一步分散家庭財務風險，可以考慮購買一些定額給付型的醫療保險，主要包括重大疾病保險和住院醫療費用報銷型保險。其中重疾險保額每人至少20萬元。另外，建議高女士提前購買專門針對女性的健康保險和生育保險，以享有生育期的保障。

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新婚私企夫婦如何理財（2）

由於女方父母養老依靠高女士夫婦，另外近期也打算要孩子，如果夫婦二人發生意外風險定會影響其他家人的正常生活水平。因此需要給夫婦兩人購買意外保險，保額應分別在80萬元左右。

保險採購預算

高女士的保障種類　年保費預算（元）　配偶保障種類　年保費預算（元）　1�重大疾病保險　人保健康關愛專家750元　1�重大疾病保險　人保健康關愛

專家1440元　2�住院醫療保險　人保健康住院醫

療推薦版1378元　2�住院醫療保險　人保健康住院醫療推薦版1233元　3�女性健康保險　國壽關愛生命B

1600元　3�意外傷害保險　中英錦程卡370元　4�意外傷害保險　中英錦程卡

370元 保費小計　4098　保費小計　3043　保費總計　7141　佔家庭收入比例　5％